坏账也冲击了新银行和外资银行
政府在年批准了九家第四代银行，以增加竞争，并希望它们能在银行业开辟新的业务。但是坏账的趋势也影响了他们，这在老银行很常见。
过去几年，外资银行也出现了类似的情况。它们曾被视为善政的典范。但在过去五年里，它们也受到了不良贷款的冲击，尽管其数额远低于政府银行。
通过对59家银行年至年的违约和不良贷款数据进行分析，发现第四代银行的不良贷款虽然数额较低，但增长迅速，六家外资银行的不良贷款几乎是其违约贷款总额的%。
在不良贷款方面，巴基斯坦国家银行在外国银行中处于最危急的境地。在过去的五年里，它的坏账一直是总违约的%。它已经关闭了锡莱特分行，但莫蒂奇赫尔、鼓山和吉大港分行仍在运营。
国际媒体有报道称，该银行即将完全关闭在孟加拉国的业务，但该银行的国家主管MdKamruzzaman否认了这一点。
他告诉《商业标准报》，没有完全关闭孟加拉业务的计划。在谈到不良贷款时，他说，这类贷款的金额是其分类贷款的%，银行无法支付新的贷款。
至于贷款回收，他表示，该行通过允许一些让步而不是诉诸法院，强调替代争端解决方式，此举正在产生积极效果。
前银行家和经济分析师马蒙·拉希德告诉《商业标准报》，巴基斯坦国家银行不是一家跨国银行。他称之为地区银行，是巴基斯坦的政府银行。
他补充称，孟加拉国政府银行缺乏良好治理，邻国的这类银行也不例外。
渣打银行孟加拉国首席执行官纳赛尔·埃扎兹·江志秒表示，提供零售和中小企业银行业务的外资银行坏账较多。他认为，在孟加拉国运营的跨国银行在善治方面处于非常有利的地位。
马蒙说，当地银行通常希望显示比最初数字更少的坏账，但跨国银行没有这种趋势。
他补充说，这就是为什么就总违约率而言，外国银行的不良贷款率要高得多，尽管这些银行的违约率远低于银行业的平均水平。
总体而言，银行业的大部分违约贷款现在都是坏账。近五年坏账额增加.2亿塔卡，达到亿塔卡，约占违约贷款总额的87%。
坏账的金额相当于建造两座帕德马大桥或三条地铁或四个港口(如马塔巴里深海港口)的成本。
不良贷款最大的挑战是不容易收回。在采取法律和其他漫长的步骤后，在许多情况下，收回不良贷款对银行来说变得困难。
官员们表示，在政治考虑下获得批准的新银行在发放贷款方面存在违规行为，不良贷款也在增加，因为它们提供传统的银行服务。
他们认为跨国银行在良好治理方面更好，但地区银行的不良贷款有所增加，因为它们的情况与孟加拉国的地方银行相似。
第四代银行的坏账
帕德马银行(前农民银行)的坏账在五年内增加了32倍，达到多亿塔卡，占违约贷款总额的90%以上。
五年来，这家银行一直处于坏账名单的前列。尽管多次尝试，该公司董事总经理MdEhsanKhasru仍未能在电话上置评。
尽管其他第四代银行的不良贷款数量比帕德马银行少得多，但这些银行的不良贷款在五年内增加了2至倍。
孟加拉国梅克纳银行(MeghnaBank)前董事总经理、银行家协会(AssociationofBankers，Bangladesh)前主席穆罕默德·努尔·阿明(MohammedNurulAmin)对《商业标准报》表示，由于这些银行董事会的政治忠诚(年在政治考虑下获得批准)，一个既得利益集团已经成立，该集团在发放贷款方面一直存在违规行为。
此外，熟练劳动力短缺、未能推出新产品、未能提供常规银行服务，以及未能从老银行的错误中吸取教训的倾向是这些银行坏账迅速增加的原因，他补充道。
政府银行的坏账
过去五年，国有银行的不良贷款额最高。去年，九家国有银行(六家商业银行和三家专业银行)的此类贷款总额为亿塔卡，占当年银行业所有不良贷款的55%。
由于坏账，Sonali银行在年和年处于最糟糕的位置，但骏利银行在过去三年一直占据这一位置。在五年内，加纳塔银行的坏账增加了四倍多，达到约1亿塔卡。
尽管多次尝试，该行董事总经理阿卜杜勒·萨拉姆·阿扎德仍未能在电话中置评。他也没有回复短信。
私人银行的坏账
私人银行的不良贷款在五年内增加了1多亿塔卡，达到3亿塔卡。
AB银行是目前私人银行中此类贷款金额最高的。其坏账在五年内增加了七倍，目前约为亿塔卡。
记者未能联系到该行董事总经理塔里克·阿夫扎尔(TariqueAfzal)置评。该行董事长、孟加拉银行前副行长穆罕默德·阿里(如梅·阿里)表示，他们正在努力做得更好。
谈到整体减少银行业坏账，他表示这需要政治意愿。
他表示，银行必须与客户举行会议，同时还必须消除法律障碍。
他补充说，现在是时候找到一种方法，在不责怪任何人的情况下收回坏账。
减少坏账的银行
在过去的五年里，只有15家银行能够减少坏账。其中，克里希银行将不良贷款减少了亿塔卡，截至去年年底，不良贷款总额为亿塔卡。
该行董事总经理阿里·侯赛因·普罗迪尼亚告诉《商业标准》，克里希银行没有通过冲销减少不良贷款。
他说，在增加债务回收措施后，已经取得了积极的成果。
五年来，公共银行减少了23.3亿塔卡的坏账，UCBL减少了约35亿塔卡，荷兰-孟加拉银行减少了5.24亿塔卡。
荷兰-孟加拉银行董事总经理AbulKashemMdShirin对《商业标准》表示，这是加强债务收缴和监控、不给故意违约者更多机会的结果。
债务什么时候变得越来越糟？
如果一笔贷款的分期付款在三到九个月内仍未支付，则被归类为次级贷款。如果该期限超过9个月但不到12个月，则为可疑贷款，而如果期限超过12个月，则为不良/损失贷款。
银行必须将低于标准贷款、可疑贷款和坏账/损失贷款的准备金分别保持在20%、50%和%。许多银行未能遵守这一规定。去年，11家银行出现准备金赤字。
如果违约或不良贷款增加，准备金也会增加，这会降低银行的收益。由于不偿还旧贷款，新贷款的发放也受到阻碍，导致银行的健康状况变得脆弱。
如果银行不得不保持高准备金率，它们也无法维持资本充足率。去年，三家私人银行和七家政府银行未能保持这一比例。
资产管理公司收回违约贷款
政府将成立一家资产管理公司来收回违约贷款。这家公司将通过低价收购来收回银行的不良贷款。
但国际货币基金组织认为，这一举措在许多国家并不成功。相反，该组织支持加强对银行业的监管，并允许央行独立运作。
中央银行对坏账的看法
当被问及不良贷款时，孟加拉银行发言人兼执行董事MdSerajulIslam告诉《商业标准》，银行试图根据央行关于违约贷款的通知收回贷款，并做出自己的努力。
他说，如果银行在放贷时选择了一个好客户，如果抵押品是正确的，如果有监控，违约贷款不会增加。
他进一步表示，央行偶尔会就此向银行家发出指示。
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